74岁的“庆奶”刘晓庆都要闯的霸总短剧ag百家乐，老是靠一些古早味配方让东说念主看得上面。比如那些早年晋江文里才会出现的桥段：男主一言不对就甩出一张黑卡，包下整个电影院或游乐场。 对于更多豪放东说念主来说，别说不名额的黑卡，豪放信用卡都正在成为“时间的眼泪”。 咫尺有不少东说念主，独一在收到年费扣款的短信时，才猛然念念起我方还有一张没用的信用卡。有些堕入债务危险的东说念主还会在酬酢媒体上剪碎信用卡“落发明志”，甚而有的年青东说念主从来没开过信用卡。 信用卡，正在落潮 1985年，中国银行珠海市...
74岁的“庆奶”刘晓庆都要闯的霸总短剧ag百家乐，老是靠一些古早味配方让东说念主看得上面。比如那些早年晋江文里才会出现的桥段：男主一言不对就甩出一张黑卡，包下整个电影院或游乐场。
对于更多豪放东说念主来说，别说不名额的黑卡，豪放信用卡都正在成为“时间的眼泪”。
咫尺有不少东说念主，独一在收到年费扣款的短信时，才猛然念念起我方还有一张没用的信用卡。有些堕入债务危险的东说念主还会在酬酢媒体上剪碎信用卡“落发明志”，甚而有的年青东说念主从来没开过信用卡。
信用卡，正在落潮
1985年，中国银行珠海市分行发出了中国内地第一批信用卡，分金银两个等第。念念成为捏卡东说念主，不仅要先通过审批，还要把柄卡片等第往卡里预存300或1000元 [1]。
当时的信用卡，说是身份和地位的标志并不为过。四十年转瞬畴前，却变天了。
近几年，中国信用卡的总量屡立异低。
自2022年第三季度运行，信用卡和假贷合一卡总量九季度连跌，到2024年末仅剩7.27亿张。换言之，两年半工夫里8000万张信用卡挥发了。
停发潮下，首当其冲的是种种联名卡。
也曾，为了“钓”年青客群办理信用卡，各大银欺诈出一招万物都可联名，联名卡成为冲量神器。
当信用卡蹭上大热 IP、流量小生小花，粉丝就蜂涌而至，像2006年刊行的国内首张 Hello Kitty 粉丝信用卡，首年就阻拦230万张 [2]；而当信用卡和外卖电商、市集超市强强联手，披发各式小“羊毛”，节省的年青东说念主就被钓成翘嘴。
但到咫尺，泛滥的联名卡正在批量隐藏。咱们抽取了八家银行进行情况统计，在2022年至2024年，它们共停发413种联名卡，其中停发的企业联名卡最多。像存续工夫达17年的“老网红”沃尔玛联名卡，在刷卡金兑换比例一再缩水后，2023年最终认真退出历史舞台 [3]。
近三年内，已有69种与热点 IP 干系的联名卡被停发，其中不乏《王者荣耀》《鬼灭之刃》等著名大 IP。
可谓成也萧何，败也萧何。IP 联名卡的卡面瞎想得如“谷子”般邃密，诱骗了不少年青东说念主保藏。仅仅，卡拿得手却不刷，发出去的卡最终就成了“睡觉卡”。
而2022年银保监会、央行发布信用卡新规浪漫“睡觉卡”比例 [4]，催使各大银行大刀阔斧清卡。
不少银行以“相助到期”为由停发联名卡，但也有券商银行业分析师坦言，这就怕是“两边相助未能达到银行预期”的委婉饰辞 [5]。
联名卡被清算背后，是信用卡难以开发年青市场的窘境。是的，咫尺可爱用信用卡的那批东说念主照旧老相貌。
把柄2022年金融数字化发展定约访问，当下信用卡捏卡东说念主平均年齿为33.4岁，平均个东说念主月收入跳跃一万元，主力军仍是80后和95前 [6]。
年青东说念主，怎么就不爱用信用卡了呢？
这届年青东说念主，为什么无用信用卡了
早在前年三月，#为什么年青东说念主不爱用信用卡了# 的话题就登上过热搜。在酬酢平台的干系搜索后果里，咱们找到了信用卡在年青东说念主中失宠的原因。
最主要的原因是，在当下的大环境中，“花来日的钱，享受今天的活命”也曾不对年青东说念主的胃口了。
无用信用卡的年青东说念主不念念用钱一时爽，还款火化场，把钱攥在手里才有安全感。
酬酢平台上越来越多“月薪3000，一年存两万”的帖子爆火，央行每年的储户问卷访问后果也暴露，受访者遴荐“更多储野心愿”的比例从2018年的44.1% 上升到2024年的61.4%，涨幅接近40% [7]。
而那些“抠学”十级的年青东说念主，则发现了信用卡性价比的悖论：额度少的豪放卡，花呗、借呗给得都比它大方；而职权好些的白金卡、钻石卡，年费、手续费都不低，或是需要用高耗尽来养着。
还有年青东说念主狭隘过时被暴力催收，因为几千块在亲东说念主共事眼前“社死”；也有年青东说念主单纯狭隘清苦，找伙计用 POS 机刷卡经常碰壁，微信、支付宝扫码便捷多了。
除了主不雅原因，AG百家乐积分信用卡“羊毛”缩水等的客不雅时弊，也成了促使许多东说念主弃卡的终末一根稻草。
积分兑换越来越难，商品假上架，到点就秒售罄，换星巴克代金券都要拼手速，换支豪放护发素甚而需要几万积分外加39元 [8]。
开卡时商定的积分抵扣年费常常失效，多倍积分行径减少后，积分得到也愈发笨重；而当银行卤莽修改积分兑换比例侵害耗尽者职权，遴荐诉讼和投诉的仅仅少数，大大宗东说念主遴荐咽下苦果。
不啻积分福利缩水，信用卡的合座职权也在捏续缩水。白金卡随地走，却大多名不副实：自带职权少，不单莫得免费高尔夫等抢眼职权，就连打工东说念主最需要的机场稀客厅福利都不具备。
和外洋对比，国内的信用卡福利算是少得恻然。
举例，手脚耗尽大国，好意思国不少银行开卡就送几万积分、几百刀的开户奖励，而国内可能就送个乐扣杯；好意思国信用卡返现3-5个点很常见，而国内银行卡不出境耗尽返1% 都有难度。而今职权再缩水，差距就更大了。
银行越发抠抠搜搜，不少被激愤的捏卡东说念骨干脆遴荐停用信用卡，不念念再受这份气。
信用卡买卖，银行正在负重前行
信用卡在年青耗尽者中日渐失宠，银行要收拾这盘买卖，也变得愈发冗忙。
近几年，信用卡发夹量捏续下滑，从不竭出现的停卡公告也不错看出，其中不乏银行的主动为之。银行可太念念清算掉睡觉卡了，毕竟睡觉卡也占诞生容量，是纯纯的资本参加 [9]。
而比较开卡无用，银行更头疼的，是借出去的钱收不总结。
2020-2022年，宇宙信用卡过时半年未偿信贷总和明白在800多亿元。2022年后信用卡数目、东说念主均捏卡量鄙人降，但不良贷款却在增多，2024年达1239.64亿元，同比增长26.31%。
对于银行来说，进款业务是欠债，假贷业务才是营收，只不外营收的前提是“好账跑赢坏账”，不良贷款总和大幅增多，银行们很难不“压力山大”。
这背后是一个深邃的张力：优质客户不办卡，急着办卡的时时征信评分不太漂亮。获客难，风险规模也难，信用卡买卖俨然“烫手山芋”。
除了假贷，信用卡还影响着银行的另一盈利点——手续费。有银行2024年报平直指出，信用卡线下交游手续费收入下跌，是导致银行卡手续费收入下跌的主因 [10][11]。
而从2019年到2024年，咱们统计的八家银行中，有六家银行卡手续费呈现合座下跌趋势，有的降幅甚而达30%。
银行卡手续费，主要包括刷卡手续费、信用卡取现手续费、年费等。而在当下的中国，挪动支付竟然是太发扬了，不说带卡外出清苦，连用 NFC 的银联闪付、Apple Pay 也鲜有拥趸，就算你念念刷卡，许多商店根蒂都莫得 POS 机。
不仅国内土地失守，出洋这个刷信用卡的固定场景也运行被微信、支付宝分走一杯羹。在日本、韩国等国度，微信支付六笔就不错享受最优惠率，比银行汇率合算许多；支付宝则运行试点境外 NFC 支付。
当耗尽者将不便捷、演叨惠的信用卡束之高阁，银行也在趁势对这盘越发难作念的买卖进行“瘦身”。在这奇异的“双向奔赴”下，信用卡未免越来越少。
固然，只须信用卡积分体系和免息期依然存在，就恒久会有一批玩卡的东说念主。只不外，当“羊毛”越来越难薅，“玩卡东说念主”到底要花些许元气心灵才略保证不是“被卡玩”？
参考文件：
[1] 央视网. (2018). 中国内地第一批信用卡：先存钱再耗尽. Retrieved 13 April 2025 from https://tv.cctv.com/2018/12/16/ARTIAbMUT12FBevwBEZk8vvO181216.shtml.
[2] 薛彦文. (2024). 银行动什么要停发联名卡？. 财联社. Retrieved 13 April 2025 from https://www.cls.cn/detail/1757158.
[3] 交通银行. (2023). 对于和解交通银行沃尔玛信用卡的公告. Retrieved 13 April 2025 from https://creditcard.bankcomm.cn/content/notice.html?tab=1&device=pc.
[4] 中国银保监会, & 中国东说念主民银行. (2022). 中国银保监会 中国东说念主民银行对于进一步促进信用卡业务步伐健康发展的奉告. Retrieved 13 April 2025 from https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2022-07/07/content_5699827.htm.
[5] 彭科峰. (2025). Bilibili也不讨喜？建行、邮储不绝停发联名信用卡，前年约百款联名卡退出市场. 财联社. Retrieved 13 April 2025 from https://www.cls.cn/detail/1930457.
[6] 金融数字化发展定约, & 银联数据. (2022). 守正格外，行稳致远——疫情重塑下的信用卡市场讨论评释注解.
[7] 中国东说念主民银行. (2018-2024). 城镇储户问卷访问评释注解.
[8] 上海市消保委. (2023). 这些银行积分商城兑换“买到即是赚到”？！其实并不见得……. Retrieved 13 April 2025 from https://mp.weixin.qq.com/s/afhNEaNPmMutvSyOB6fivQ.
[9] 何柳颖, & 王姝. (2025). 隐藏的8000万张银行卡：信用卡缘何“落潮”. 界面新闻. Retrieved 13 April 2025 from https://m.jiemian.com/article/12403159.html.
[10] 招商银行. (2025). 招商银行2024年度评释注解.
[11] 祥瑞银行. (2025). 祥瑞银行2024年度评释注解.
作家：苏晚水 乐乐 起司司 秋瞳
