中原时报记者卢梦雪见习记者张萌北京报谈
日前，广东省仅有的两家港股上市农商银行公布了各自的年报数据。
在财富限制增长的同期，两家银行的营收、净利润却出现了“双降”。其中，广州农商银行2024年营收、净利润降幅诀别为12.79%、25.89%。
与此同期，2021年赴港上市的东莞农商银行也碰到了上市后的初次营收、净利润“双降”，降幅诀别为7.15%、9.08%，此外，不良贷款率进一步攀升。
从年报数据不错看出，两家银行净息差下跌光显，广州农商银行净息差下跌28个基点至1.11%，东莞农商银行净息差下跌32个基点至1.35%。
业内东谈主士指出，净息差收窄是导致银行净利润增速抓续放缓的原因之一。东莞农商银行财报中显现，其营业收入的下跌主若是受到市集利率抓续下行、计谋指令金融抓续让利实体经济等身分的影响。
改日，银即将怎样扭转这一趋势？针对高不良贷款率又有哪些应答策略？4月1日，《中原时报》记者就此对上述银行进行采访，但规矩发稿未获回应。
营收净利“双降”
2024年年度汇报自大，规矩2024年末，广州农商银行财富总数达13624.08亿元，同比加多483.65亿元，增幅为3.68%；东莞农商银行财富总数为7459.04亿元，同比加多370.51亿元，增幅达5.23%。
但限制增长未能滚动为贪图效益。
2024年，广州农商银行全年营收158.32亿元，较上一年下跌12.79%；达成净利润24.16亿元，较上一年下跌25.89%，营收、净利润均出现双位数下滑。这已不是该行初次“双降”，过往年报自大，广州农商银行近三年营收连年下跌，降幅诀别为3.99%、19.47%和12.79%。近两年净利润也出现下滑，降幅诀别为19.27%和25.89%。
2024年年头，广州农商银行曾在年度使命会议上喊出场地，“力图用2年时辰绝对扭转贪图效益欠安的困局，推动盈利技能达到同行平均水平”。
记者阻扰到，广州农商银行频年来盈利技能一直欠安。2024年，该行平均总财富酬金率（ROA）较上年同期下跌8个基点至0.18%，平分权利酬金率（ROE）下跌120个基点至1.97%，净利差下跌27个基点至1.06%，净息差下跌28个基点至1.11%。
“咱们经常说净息差是银行的‘人命线’，银行的净利息收入在营收中占比一般不错达到70%到80%。影响净利润增长的主要原因即是净息差下跌。”某农商行从业东谈主士告诉《中原时报》记者。
“净息差是谈判银行滋生财富赚钱技能的蹙迫场地。银行的主要收入开端是利息收入，净息差下跌意味着银行的滋生财富收益率镌汰，利息收入减少，从而导致银行营收下跌。”中国企业成本定约副理事长柏文喜亦向记者示意。
据国度金融监督治理总局裸露数据，2024年第四季度，我国买卖银行净息差为1.52%，广州农商银行此项数据尚未达到同行平均水平。
比较之下，东莞农商银行展现出了更高的盈利技能。2024年，该行平均总财富酬金率（ROA）较上年同期擢升11个基点至0.67%，平分权利酬金率（ROE）下跌151个基点至8.1%，净利差下跌32个基点至1.3%，净息差下跌32个基点至1.35%。
2021年，东莞农商银行凯旋赴港上市，成为港股上市的第四家农商银行。上市畴前，该行达成营收129.96亿元，同比增长7.88%，达成净利润57.03亿元，同比增长12.81%。尔后，ag真人多台百家乐的平台官网该行的营收、净利润增速启动放缓。2023年，该行净利润出现负增长，为-12.11%，营收同比微增0.18%；2024年，该行营收、净利润出现上市后初次“双降”，营收达成123.12亿元，同比下跌7.15%，净利润达成48.6亿元，同比下跌9.08%。
据东莞农商银行年报裸露，该行营收下跌受市集利率抓续下行、计谋指令金融抓续让利实体经济等身分影响。
擢升财富质料任重谈远
频年来，广州农商银行加大了对不良财富的惩处力度。
规矩2024年末，广州农商银行不良贷款率、拨备粉饰率、成本饱胀率诀别为1.66%、184.34%、14.52%，达成“一降两升”。具体来看，该行不良贷款率较上年末下跌0.21个百分点，达到1.66%，为近五年来最低水平，拨备粉饰率加多至184.34%，为近五年来最高水平。
汇报自大，广州农商银行通过多种步地进行存量化解和增量防御。包括鼓吹存量风险财富惩处、完成财富转让名目、压降他乡和大额授信业务、鼓吹下辖村镇银行矫正化险等。公开信息自大，该行曾屡次对外转让不良财富，如2024年12月，该行向广州财富治理有限公司转让一笔债权财富，该笔财富账面价值约为103.4亿元，走动价钱为99.93亿元。
柏文喜告诉记者，银行转让不良财富不错开释信贷空间、缓解流动性压力，并进一步优化财富竖立，镌汰银行的不良贷款率，收缩拨备压力。
同期，广州农商银行还在抓续鼓吹降本增效。该行在年报中提到，职工成本是其营业用度的最大构成部分，诀别占2023年、2024年年度营业用度的63.28%及62.23%。2024年，该行营业用度为65.46亿元，同比减少2.69亿元，降幅为3.95%。这一用度减少主要开端于职工成本的下跌，具体进展为薪酬的下跌。记者阻扰到，广州农商银行已勾通三年进行减员。规矩2024年末，该行在任职工总东谈主数为13399东谈主，较2023年末减少221东谈主。
东莞农商银行方面，规矩2024年末，该行不良贷款率增至1.84%，已勾通四年攀升，并达到近五年来最高水平；拨备粉饰率大幅下跌至207.72%，为五年来最低水平。具体来看，规矩2024年末，该行不良贷款余额为69.77亿元，比上年末猛增26.77亿元，主若是企业流动资金贷款、个东谈主贪图性及赔本贷款、信用卡透支过期欠息等造成的不良。
年报中，东莞农商银行亦提到，将在2025年进一步优化全历程信贷运营体系，完善大数据智能风控模子ag百家乐两个平台对打可以吗，全面鼓吹新信贷系统群开拓。同期，该行还将抓续优化授信审批机制，提高信贷审批成果，并逐渐完善风险化解机制开拓，抓续加强问题授信化解和不良财富惩处使命。