3月14日，祥瑞银行发布了A股上市银行的首份年报，营收、利润双双下降。2024年，祥瑞银行终端商业收入1466.95亿元，同比下降10.9%，包摄于本行鼓动的净利润为445.08亿元，同比下降4.2%。

其中，零卖业务调度昭着拖后腿。2024年，祥瑞银行的零卖金融业务营收占比仅为48.6%，相较2023年的58.4%下降了近10个百分点。

发布会上，祥瑞银行党委布告、行长冀光恒暗示，祥瑞银行如故一家以零卖见长，以零卖为主，带有科技基因的银行，这是毫无疑问的。“往日一年多，我行的零卖战术基本梳理清亮，且达成了共鸣，但零卖立异的难度仍超出遐想。”

利息净收入下降20.8%，净息差仍有下行压力

2024年，祥瑞银行终端商业收入1466.95亿元，同比下降10.9%，其中，利息净收入为934.27亿元，同比大幅下降20.8%，非利息净收入则为532.68亿元，同比增长14.0%。

祥瑞银行在年报中称，旧年利息净收入之是以下降，主要受市集利率下行、主动压降零卖高风险资产等要素影响。

具体来看，纵脱2024年年底，祥瑞银行摄取入款本金余额为35336.78亿元，较上年末增长3.7%，同期，披发贷款和垫款本金总数为33741.03亿元，较上年末下降1.0%，其中，企业贷款增长了12.4%，但个东说念主贷款下降了10.6%。

除此除外，祥瑞银行2024年净息差为1.87%，同比下降51个基点。祥瑞银行在年报中称，这主要受市集利率下行、主动压降零卖高风险资产等要素影响。“瞻望2025年净息差仍有下行压力，但下行幅度有所趋缓。”

从非利息净收入来看，2024年祥瑞银行的手续费及佣金净收入同比降幅为18.1%，但其他非利息净收入有所增长，同比大增68.7%，主若是债券投资等业务的非利息净收入终端增长。

纵脱2024年末，祥瑞银行的不良贷款率为1.06%，与上年末捏平。但从分项来看，企业贷款不良率为0.70%，较上年末高潮0.07个百分点；个东说念主贷款的不良率为1.39%，较上年末高潮0.02个百分点。

回话零卖业务缩水：已止血，造血需要经由

祥瑞银行2024年的营收结构表现，零卖业务“拖后腿”。最直不雅的一大连络是，2024年，祥瑞银行的零卖金融业务营收占比为48.6%，相较2023年的58.4%下降了近10个百分点。

祥瑞银行的零卖业务主要有两大板块——贷款业务，入款和钞票处治业务。2024年个东说念主贷款余额下降了10.6%，其中，仅住房按揭贷款余额高潮了7.4%，信用卡应收账款余额、滥用性贷款余额、计较性贷款余额等均出现两位数下降。

与之对应的是，2024年祥瑞银行的信用卡畅通户数昭着下降12.9%。其在年报中称，银行妥当市集环境变化，强化品性客户收受，新户得回限制有所下降。

在入款和钞票处治业务方面，纵脱旧年末，祥瑞银行零卖客户数为12553.79万户，ag真人百家乐真假较上年末增长0.1%，处治零卖客户资产（AUM）为41940.74亿元，较上年末增长4.0%。

在3月17日的功绩发布会上，零卖业务行动首个问题，摆在了行长冀光恒眼前。冀光恒暗示，将来，祥瑞银行如故一家以零卖见长，以零卖为主，带有科技基因的银行，这是毫无疑问的。

关于“零卖立行”业务却昭着缩水，冀光恒暗示，往日，在经济高速发展之时，祥瑞银行以较好的形势，较快地作念到了赛马圈地，把限制和营收作念起来了，且在较长的期间内也成心润。但当经济出现调度时，居品策略与风险策略调度略微慢了一些，再重复疫情后，对经济是否快速回转的判断出现了一些偏差。“高订价、高利率、高利差、高风险的零卖业务不成捏续。刻下，祥瑞银行的风险门槛在提高，高利差、高风险的居品在向下面对。”

冀光恒暗示，往日一年多，祥瑞银行的零卖战术基本梳理清亮，且达成了共鸣，但零卖立异的难度仍超出遐想。“至少零卖的第一步即止血还是作念到了，但造血还需要经由。”

本年3月初，祥瑞银行的零卖业务出现紧要东说念主事变动，支配零卖的总行行长助理张朝日调任深圳分行，兼任分行行长，而原深圳分行行长王军则成为总行党委委员、行长助理，分摊零卖业务。

这次发布会上，冀光恒也回话了东说念主事变动的关系问题。他暗示，零卖业务到了咫尺阶段，需要更有冲力、更年青、更有念念路，以及宏不雅把持才气更强的干部，王军破损困局的才气有目共睹。

企业贷款余额增长12.4%，对公业务补“偏科”

旧年，祥瑞银行的零卖业务领路欠安，但对公业务增速亮眼。

纵脱2024年末，祥瑞银行的企业贷款余额为16069.35亿元，较上年末增长12.4%，企业入款余额为22464.98亿元，较上年末增长2.1%。

祥瑞银行高管在功绩发布会上暗示，从行业来看，祥瑞银行重心过问的基建、民生、高端制造、动力行业、科技企业等为主要增量，增量接近70%。

对公业务的增长是否会带来风险的增长？对此，祥瑞银行高管称，从监测来看，旧年新增对公贷款主要荟萃在优质客户和荧惑的行业，比如，新增对公贷款的中高风险评级进步了六成，且笔数和金额王人提高了近9个百分点。

冀光恒觉得，在零卖立异的经由中，对公业务也要补上，对公业务不是暂时的，莫得一家大的银行是“偏科”，是以，还需要一个平衡发展的经由。

在功绩发布会上，祥瑞银行高管还回话了投资者荟萃崇敬的分成问题，称2025年分成原则不变，“在有才气的情况下，咱们一定会保捏甚而提高分成比例。至于中期分成，咱们也会凭证市集的情况，商酌鼓动的需求进行符合安排。”

新京报贝壳财经记者潘亦纯裁剪王进雨校对贾宁沙巴贝投ag百家乐

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