ag百家乐解密 宜宾交易银行财报隐忧：入款、贷款大客户均现洽商方 踩雷激动现代系仍有续集？

出品｜清流使命室

作家｜王晓悦 主编｜赵妍

近日，宜宾交易银行（02596.HK）发布在港股上市后的首份年度功绩公告领略，该行盈利才智大幅下落，2024年的净利息收入大降11.64%至15.78亿元。在金融投资收益3亿元的“苦撑”下，宜宾交易银行2024年营业收入及净利润仅微增0.49%及0.08%。而在上市前，该行2022年和2023年营业收入区分同比增长15.19%和16.22%，净利润区分同比增长31.74%和10.38%。

在蓄意上，宜宾交易银行依赖洽商方的特征仍备受眷注，在入款上，宜宾交易银行一半以上的公司入款来自前五大激动及洽商方，其中来自五粮液股份（000858.SZ）的百亿入款占三分之一以上。在放贷业务上，据清流使命室梳理，宜宾交易银行止境旗下的两家村镇银行，均向多半激动的洽商方披发大额贷款，其中一家村镇银行还一度因紧要洽商交游未按纪律审查审批和深切被监管罚金。

一个值得警惕的告诫是，宜宾交易银行曾向激动现代集团披发借款数亿元，并在现代系暴雷后不得不走法律路线索债。清流使命室发现，2024年宜宾交易银行又与现代科技就债券交游纠纷对簿公堂；此外，宜宾交易银行与现代系还存在不良钞票收购交游、股权质押交游等，跟着现代系的资金危急的四百四病，这些交游又是否会繁殖新的纠纷？

与现代系的纠纷未完待续？

在2020年的增资扩股后，宜宾交易银行的主要激动大多来自国资委及方位财政局。松手2024年6月，该行的前四名激动四川省宜宾五粮液集团有限公司（下称“五粮液集团”）、宜宾市财政局、宜宾市翠屏区财政局、宜宾市南溪区财政局区分捏有股权比例为19.990%、19.987%、19.980%及16.94%。

其中，宜宾交易银行与第一大激动五粮液集团之间的关联最为细巧。

宜宾交易银行入款总数为785.07亿元，其中公司入款为395.35亿元，这些公司入款泰半来自洽商方。松手2024年6月30日，宜宾交易银行来自激动及洽商方的入款为212.78亿元，这当中，五粮液集团旗下上市公司五粮液股份就孝敬了高达129.09亿元的入款。五粮液股份的入款占宜宾交易银行公司入款的三分之一以上，对其入款收入起着举足轻重的趣味趣味趣味趣味。

除了入款依赖洽商“大亨”五粮液股份，宜宾交易银行的贷款也相等“关照”五粮液集团的洽商公司。

阐发宜宾银行的深切，松手2023年底，宜宾交易银行与洽商方的授信类交游为16.72亿元，大部分洽商授信为大激动五粮液集团的洽商方央求。2024年，宜宾五粮液有机农业发展有限公司央求授信3亿元用于签发全额保证金银行承兑汇票、四川港荣好意思成投资发展集团有限公司央求3.5亿元固定钞票步地贷款，宜宾市城市和交通诞生投资集团有限公司、四川春之秀供应链处置有限牵累公司区分央求1亿元授信。本年上半年，港荣好意思成接续央求1.8亿元贷款，春之秀供应链则央求高达5亿元的流动贷款，该笔贷款占宜宾交易银行老本净额的4.88%。

与激动之间的时常互动，可能是宜宾交易银行遥远以来的“惯性”。此前，它曾经与激动“现代系”洽商交游。不外，也因此“踩雷”现代系，2024年仍在为索债打讼事。

2014年，现代科技旗下的天风证券通过股份认购和受让老股的方式，一度成为了宜宾交易银行最大的激动，并向该行派驻董事。尔后，宜宾交易银行经增资扩股引入五粮液集团，松手2023年末天风证券捏股比例降至4.99%，现代系另一家公司武汉天盈投资集团有限公司（下称“天盈投资”）捏股2.75%，统共捏股7.74%。

在现代系参股时代，宜宾市交易银行或为其提供了金融借款，债权金额至少为3.17亿元。在现代系暴雷后，宜宾市交易银行通过冻结现代科技所捏东谈主福医药的股权，并强制施行追索债款。

不外，宜宾交易银行对现代集团索债之路还未已毕。

在2024年8月，ag百家乐下三路宜宾交易银行与现代科技还有一场公司债券交游纠纷开庭，方向金额为0.92亿元。现代系的债券庸碌由天风证券主承销，现代科技担保。为此，宜宾交易银行不仅冻结清偿券担保东谈主现代科技所捏东谈主福医药部分股权，还冻结了现代集团旗下武汉众邦银行股份有限公司4亿元股权。

清流使命室发现，现代集团旗下发借主体“武汉天盈投资集团有限公司”（下称“天盈投资”），曾在2020年刊行债券。值得能干的是，天盈投资也在并吞年即2020年，入股宜宾市交易银行，松手2023年底捏有股权比例为2.75%。此外，天盈投资的主营业务是不良钞票蓄意业务、私募投资基金业务和其他投资业务三大类，其在2020年至2023年均从宜宾市交易银行受让了不良钞票。

两边的交游不啻于此。

工商信息领略，天盈投资旗下的湖北天乾钞票处置有限公司，曾在2023年底将其捏有的上海隽元实业有限牵累公司1%的股权质押给宜宾市交易银行。而天乾钞票，相同从事方位金融企业不良钞票批量转让，是湖北省第二家方位AMC。

宜宾交易银行与现代系之间的交游还有几许？这笔在现代系全面暴雷后才发生的质押交游，是否会牵连出现代系与宜宾市交易银行的下一笔债权纠纷？

旗下村镇银行洽商贷款多发

宜宾交易银行旗下还有两家村镇银行——宜宾兴宜村镇银行有限牵累公司（下称“兴宜村镇银行”）及内江激昂村镇银行股份有限公司（下称“激昂村镇银行”），宜宾交易银行均捏股51%取得领域权。

清流使命室发现，这两家村镇银行的其余股权由当地国资委旗下公司捏有，同期，这些激动的多半洽商方从两家村镇银行又得回了数额不小的贷款。

2021年，兴宜村镇银行曾因紧要洽商交游未按纪律审查审批和深切，严重违抗审慎蓄意纪律被罚90万元。尔后，兴宜村镇银走运行在官网公布紧要洽商交游信息。

松手2025年一季度，兴宜村镇银行沿途授信类洽商交游余额从5968万元增长至6468万元，占上季末老本净额的比例从17.29%高潮到21.20%。而在2023年四季度岑岭期，兴宜村镇银行沿途授信类洽商交游余额一度达到9798万元，占上季末老本净额的32.40%。

兴宜村镇银行由宜宾交易银行捏股51%，另由宜宾市叙州国资委旗下的宜宾金农诞生投资集团有限牵累公司（下称“金农集团”）及宜宾戎州金成诞生投资设备集团有限公司（下称“金城集团”）各捏9.9%股权。

本年上半年，金城集团旗下的宜宾宏厚园林绿化工程有限公司及宜宾叙州诞生工程有限牵累公司区分得回1000万元及800万元的续贷。

2024年，金农集团续贷1200万元，其旗下的四川横竖生物科技股份有限公司、宜宾金农商贸有限公司、四川联润诞生工程有限公司、宜宾市叙州区九源水务投资有限公司及宜宾金旅集团有限公司统共续贷2385万元。

更值得能干的是，兴宜村镇银行不良贷款高企。2023年，兴宜村镇银行不良贷款率达4.95%，面临监管红线5%。松手2024年6月，兴宜村镇银行不良贷款率微降至4.34%。

兴宜村镇银行讲解称，村镇银行客户群以农业客户、农村区域及小微企业客户为主，对经济颐养浩荡明锐。部分客户业务从疫情影响中给回话较慢，导致村镇银行不良贷款率高潮。阐发2024年的部分告状公告，兴宜村镇银行违约的客户多为工程诞生、房地产设备客户。

相同长年为洽商方提供贷款的还有内江激昂村镇银行股份有限公司（下称“激昂村镇银行”），该村镇银行相同由宜宾交易银行捏股51%，其余股权由四川省国资委旗下公司捏有10%，另有10%由内江市国资委旗下的内江建工集团有限公司（下称“内江建工集团”）捏有，内江建工集团捏股比例不高，但得回的洽商贷款总数占比极高。

2024年下半年，内江建工集团有限公司旗下的内江市诞生工程检测中心有限公司、四川博达会通供应链处置有限牵累公司、内江盛泰商贸有限牵累公司、内江建工交易运营处置有限公司、内江博达栈房处置有限公司、内江页岩气产业发展有限公司、隆昌市滋润水务有限公司、隆昌焕发实业有限公司、隆昌市清禾浑水处理有限公司、隆昌市隆祥国有钞票蓄意处置有限公司、隆昌金盾保安做事有限公司及隆昌市隆顺后勤处置有限公司区分央求490万元授信，总数或达5880万元，另有内江筑石混凝土有限公司央求1000万元授信，借款利率均为7.8%到8%。

松手2025年2月中旬，全行洽商贷款余额统共8534.5万元，占上季度末本行老本净额20.95%。这意味着，激昂村镇银行至少大略的洽商贷款王人由捏股10%的激动内江建工集团得回。

在功绩三年冲刺后，宜宾交易银行得胜在港股上市，并在上市首年出现功绩增速骤降。而在“踩雷”现代系的告诫及被监管处罚后，洽商交游或依然宜宾交易银行值得眷注的风险点。